Нацбанк посилює оверсайт за діяльністю платіжних систем
Національний банк України посилює оверсайт за діяльністю платіжних систем, їх учасників та операторів послуг платіжної інфраструктури.
Відповідну постанову № 11 "Про затвердження Змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України" (далі - Постанова № 11) ухвалило Правління Національного банку України від 13 лютого 2017.
Згідно з Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" оверсайт платіжних систем - це діяльність Національного банку України з метою забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування платіжних систем, яка включає:
- моніторинг платіжних систем;
- оцінки їх відповідності вимогам законодавства України та міжнародним стандартам оверсайту платіжних систем;
- у разі необхідності надання вказівок та рекомендацій щодо удосконалення діяльності відповідних систем та застосування заходів впливу.
Постанова № 11, зокрема, вводить такі нові вимоги і зобов'язує платіжні системи:
- здійснювати контроль за діяльністю своїх учасників в частині виконання ними правил цієї платіжної системи;
- вести реєстр пунктів прийому і виплати готівки своїх учасників;
- зберігати інформацію про кожну операцію з переказу коштів, вчинену в платіжній системі платіжною організацією платіжної системи, її учасниками та операторами послуг платіжної інфраструктури;
- реєструвати звернення користувачів з питань діяльності платіжної системи та переказу коштів;
- доводити до відома своїх учасників інформацію від Національного банку, яка стосується надання послуг учасниками та операторами послуг платіжної інфраструктури;
- надавати своїм учасникам, розрахунковим банкам, операторам послуг платіжної інфраструктури інформацію, необхідну для забезпечення безперервності діяльності платіжної системи та управління ризиками в ній (зокрема про порядок повідомлення; взаємодії і комунікацій, в разі виникнення надзвичайної ситуації, а також дій щодо виконання / надання критичних операцій / послуг, у разі відмови телекомунікаційних мереж та / або окремих складових програмно-технічного забезпечення).
Цією постановою також розширені підстави для застосування Національним банком України до об'єктів оверсайту адекватних заходів впливу. Наприклад, Національний банк зможе застосувати заходи впливу у зв'язку з застосуванням іноземних санкцій протягом терміну їх дії, починаючи з дня офіційного опублікування (оприлюднення) інформації про застосування таких.
Крім того, регулятор отримав великі можливостей щодо проведення планових та позапланових перевірок об'єктів оверсайту:
- Національний банк України зможе проводити позапланові перевірки, щоб упевнитися в прийнятті об'єктом перевірки заходів щодо усунення виявлених раніше порушень законодавства України, за які регулятором були застосовані до нього заходи впливу;
- при проведенні перевірки повинна забезпечуватися можливість безпосереднього доступу до інформації, розміщеної в автоматизованих системах обліку об'єкта перевірки.
Національний банк України буде продовжувати здійснювати оцінку платіжних систем як при виході на ринок, так і після набуття ними статусу значимих платіжних систем з урахуванням нових вимог, встановлених у Постанові № 11.
Постанова № 11 набула чинності 17 лютого 2017 року.